개인회생 신청자격, 누구나 되는 건 아닙니다

 

개인회생 신청자격, 누구나 되는 건 아닙니다

경제적 위기를 겪는 사람들이 늘어나면서
법적인 채무 조정 제도인 개인회생에 대한 관심도 높아지고 있습니다.
그런데 누구나 신청할 수 있는 건 아닙니다.

법원이 정한 일정한 요건을 충족해야
개시 결정이 가능하고,
정식으로 채무 탕감과 변제를 받을 수 있습니다.

오늘은 개인회생 신청자격이 정확히 어떤 조건을 요구하는지,
자세하게 알려드릴게요.

---

개인회생이란?

개인회생은 소득이 있지만 과도한 빚을 진 채무자가
법원에 신청하여 일정 기간 동안 일정 금액을 갚고
남은 채무를 탕감받을 수 있도록 한
법적 채무 조정 제도입니다.

최대 90%까지의 채무를 탕감받을 수 있고,
파산처럼 재산이 청산되지 않아
직장인, 자영업자 등 생계가 유지되는 분들에게 특히 유리합니다.

---

개인회생 신청자격 요약표

구분 자격 기준 설명

채무 금액 기준	무담보 채무 10억 원 이하, 담보부 채무 15억 원 이하
소득 요건	월평균 소득이 최저생계비 이상, 일정 수입이 지속돼야 함
상환 능력	생계비를 제외하고 월 변제금 상환이 가능한 수준일 것
연령 제한 없음	만 19세 이상 권장 (미성년자도 가능하나 드뭄)
직업 형태	직장인, 공무원, 자영업자, 프리랜서, 일용직 등 포함 가능

👉 핵심은 **"지속적인 소득이 있는 사람" + "빚을 감당할 수 없는 사람"**입니다.
이 두 조건을 동시에 만족해야 개인회생 신청자격이 됩니다.

---

이런 분들은 개인회생 신청이 가능합니다

1. ✅ 소득은 있지만 빚이 많은 직장인
   월급은 꾸준히 있지만, 카드빚과 대출 상환이 불가능한 경우
2. ✅ 장사하다 빚을 진 자영업자
   영업소득은 있으나, 코로나 이후 적자 누적으로 변제 불가능할 때
3. ✅ 프리랜서나 플랫폼 노동자
   배달, 운전, 프리랜서로 고정적이지 않아도 수입이 반복적으로 존재하면 가능
4. ✅ 신용불량 직전인 고정소득자
   연체 중이더라도 일정한 수입이 있다면 신청 가능

---

개인회생 vs 개인파산 자격 비교

항목 개인회생 신청자격 개인파산 신청자격

수입 여부	고정적 수입 必 (직장, 사업 등)	수입 無 또는 극히 미미해야 함
채무 감면 방식	일부 갚고 나머지 탕감	전액 탕감 가능
재산 유지 여부	주택, 차량, 예금 등 보존 가능	재산 청산 가능성 있음
신용회복 가능성	변제 완료 후 신용도 회복	일정 기간 신용불량자 상태 유지됨
신청 적합 대상	직장인, 자영업자, 고정수입자	실직자, 중증 질병자, 고령자 등 수입 無 대상자

👉 개인회생 신청자격은 ‘갚을 능력은 조금 있지만 빚이 너무 많은 사람’에게 해당됩니다.
반면 아예 수입이 없거나, 재산이 거의 없는 사람은 파산이 더 적합할 수 있어요.

---

실제 사례: 월급 270만 원 직장인의 개인회생 인가 사례

B씨는 카드 돌려막기로 인해 생긴 채무가 약 9,000만 원에 달했고,
월급은 270만 원으로 **최저생계비(1인 기준 약 120만 원)**를 제외하면
150만 원 정도의 상환 여력이 있었습니다.

법무사의 조력을 받아 개인회생을 신청,
월 70만 원씩 3년간 상환하는 안을 법원이 인가했고,
최종적으로 약 6,500만 원의 채무를 탕감받았습니다.

그는 "혼자 고민만 했다면 계속 연체자로 살았을 것"이라며
제도를 이용한 것에 큰 만족을 느꼈다고 합니다.

---

개인회생 신청 전 자가 체크리스트

✅ 현재 월 수입이 꾸준히 발생하고 있나요?
✅ 총 채무액이 10억 원 이하인가요?
✅ 월 소득에서 최저생계비를 제외하고 남는 금액이 있나요?
✅ 재산을 유지하면서 빚을 줄이고 싶은가요?
✅ 향후 3년 이상 성실하게 납부할 수 있는 의지가 있나요?

👉 위 항목 중 4개 이상 'YES'라면,
개인회생 신청자격에 부합할 가능성이 매우 높습니다.

---

개인회생 준비 시 주의사항

• 📌 소득 증빙은 필수
  급여명세서, 통장 입금내역, 사업소득자료 등을 미리 준비해야 합니다.
• 📌 재산 은닉은 절대 금지
  주식, 예금, 자동차 등은 모두 신고해야 하며,
  허위 기재 시 인가 거절 사유가 됩니다.
• 📌 전문가 상담 적극 활용하기
  법률사무소 또는 법률구조공단의 무료상담도
  신청자격 검토에 큰 도움이 됩니다.

---

마무리: 개인회생 신청자격, 조건만 맞는다면 누구나 가능!

많은 분들이 “나는 안 될 거야…”라고 생각하지만,
실제로는 생각보다 많은 사람들이 개인회생 신청자격을 갖추고 있습니다.

가장 중요한 건
혼자 고민하지 않고, 제도를 정확히 이해하고,
제때에 신청하는 것입니다.

경제적 재기의 기회를 원한다면,
지금 나의 소득과 채무 상황을 체크해보세요.
당신도 분명, 다시 시작할 수 있습니다.

---